作者 | 池小雨
編輯 | 高遠山

來源 | 獨角金融

黨的十八大以來，我國保險業快速發展，市場規模已居世界第二位。與此同時，我國壽險行業邁入市場逐漸成熟、客戶需求不斷升級、行業監管愈加完善的新時期。

在此背景下，我國壽險行業也开始面臨各種全新挑战。諸如保費增速乏力、新業務價值承壓、代理人規模銳減、資產端風險加劇等多重挑战相互交織，爲國內壽險業帶來了前所未有的壓力。

《2024中國保險發展報告》顯示，近十年間，保險代理人數量先升後降。2014年新國十條頒布，保險從業人員开始激增，由2014年的325萬增長至2019年歷史峰值912萬人，增長214%。自2020年起，代理人數持續下降，截至2023年底，代理人數減至281.34萬，較2019年底下降了69%，尚未完全企穩。

面對挑战，作爲國內老牌大型壽險企業，處於行業深度調整期的新華保險近年來轉型動作不斷，尤其是新華保險新一屆班子成立以來，積極推進“以客戶爲中心”的战略轉型，一系列內涵式高質量發展舉措的落地，推動新華保險獲得長期競爭力，實現全新突圍。

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“XIN一代”計劃落地

煥新金融人才隊伍

作爲壽險業的重要一面，營銷隊伍近年的轉型升級備受關注。

針對保險行業營銷人員的轉型，在今年9月國務院發布的《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若幹意見》中，“營銷”一詞共出現2次：

第八條“深化保險業改革开放”中提到“加快營銷體制改革”，第九條“增強保險業可持續發展能力”中提到“鼓勵運用人工智能、大數據等技術，提高營銷服務、風險管理和投資管理水平。”

疊加代理人規模縮減的背景下，目前，針對營銷隊伍及服務的轉型，頭部壽險公司推動保險代理人隊伍向專業化、職業化深度轉型，並競相打造各類專業規劃師。

業內人士分析稱，從保險代理人到各類規劃師，是保險公司圍繞客戶需求而從供給側做的改革升級，也意味着保險從側重銷售向以客戶需求爲中心轉變。

在這一陣營銷人員的轉型浪潮中，同樣有新華保險的身影。

今年7月7日，新華保險正式推出歷時數月打造的“XIN一代”計劃隊伍建設項目。據悉，“XIN一代”計劃將通過升級制度體系引領隊伍、升級服務體系助推隊伍、升級培訓體系培育隊伍、升級資源體系支持隊伍、升級管理平台厚植隊伍這“五個升級”推動營銷隊伍變革。這是新華保險黨委書記、董事長楊玉成執掌新華保險近一年來，首次發布的新的战略舉措。

新華保險黨委委員、副總裁王練文表示，“XIN一代”計劃致力於打造一支素質過硬的金融人才隊伍、打造一個專業優質的職業發展平台，打造一套長期高效的銷售管理體系。新華保險將圍繞“XIN一代”計劃的核心理念不斷升級完善，“希望它能爲有志之士、有爲之士提供一個更好更大更強的舞台”。

事實上，爲推進績優隊伍建設，近年來，新華保險還深入推進個險渠道轉型，加快清虛節奏。截至2023 年末，其代理人人數爲15.5萬人，是2020 年的1/4。而截至2024年6月30日，其代理人人數爲13.9萬人。同時，新華保險還於去年12月出台了新《基本法》，以優增爲重點，整合公司優勢資源。據悉，這是該公司對代理人展業、晉升及獎懲等方面的管理辦法，將從根本上影響代理人的收入和團隊發展。

從效果上來看，新華保險個險渠道2024年上半年實現長期險首年保費84.91億元，同比增長1.8% ，其中長期險首年期交保費82.62億元，同比增長4.1%。月均績優人力1.85萬人，同比基本持平，月均績優率12.5% ，同比提升2.3個百分點；月均萬C人力0.47萬人，同比增長19% ，萬C人力佔比3.2% ，同比提升1個百分點；月均人均綜合產能1.04萬元，同比增長28.3%。

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資產端策略緊跟國家政策導向

准確把握市場機遇

目前國內壽險業已進入深度調整時期，國信證券指出，在會計准則變化，及資本市場“賺錢效應”減弱的背景之下，保險公司資產端承壓。

在資產端，從行業整體看，上半年，在“債牛”的帶動下，五家上市險企大舉配置利率債和長久期國債，帶動總投資收益大幅回暖，呈現“四升一降”的格局。

2024上半年，新華保險持續在資產端發力，總投資收益爲316.13億元，同比增長43.3%。此外，上半年新華保險的年化淨投資收益率爲3.2%，年化總投資收益率爲4.8%，同比增長1.1個百分點，年化綜合投資收益率6.5%，創近三年最好水平。

在資產端的投資組合偏好上，與其他四家上市險企不同，新華保險側重權益投資。大多數上市險企上半年均增加了債券投資的比例，而降低權益投資的比例，但截至今年6月末，盡管新華保險的債券投資金額增加了4.8%，但其債券投資比例相較去年末卻下降1個百分點，從50.2%降至49.2%。

新華保險在股票、基金等權益投資佔比則明顯提升，截至今年6月末，新華保險的股票、基金投資佔比分別爲10%、8.1%，相較去年末分別提升2.1個百分點、1.8個百分點。

此外，上半年新華保險的長期股權投資金額增幅也較大，投資金額達162.87億元，同比增長214.8%。

對此，楊玉成在半年度業績會上表示，險資在債券上持倉太重、比例太高。新華保險正遵循壽險資產負債匹配的基本規律，在以固收類資產爲主的同時，尋找權益類資產的階段性配置機會。

新華保險副總裁秦泓波進一步表示，在投資品種方面，新華保險看好三個方向：一是緊跟國家的產業方向，特別是要緊跟新質生產力以及國家重點扶持的領域；二是狠抓行業龍頭，在專業的投研基礎上，能不能把握住行業龍頭，是權益投資能否取得較好收益的關鍵；三是高股息策略。

近年來，新華保險積極服務國家战略，提升服務實體經濟質效。

截至2024年6月30日，新華保險聚焦助力高水平科技自立自強，支持新一代信息技術、人工智能、生物技術、新能源、新材料等战略性新興產業融合集群、專精特新企業加快發展，投資余額 418.77億元。助力中小微企業解決融資難融資貴問題，投資余額69.48億元；聚焦促進區域協調發展，投資余額1707.9億元；投資支持傳統產業節能降碳升級、綠色低碳產業發展，完善ESG投資，助力“碳達峰、碳中和”，加快發展方式綠色轉型，投資余額198.51億元。

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負債端把業務價值放首位

全面推進“以客戶爲中心”战略轉型

負債端的管理水平和創新能力對整個保險行業的發展具有重要影響。優秀的負債端管理可以推動保險產品的創新和服務升級，提高行業整體的競爭力和服務水平。

業內人士指出，當前，伴隨行業深度調整，負債端唯保費論英雄已成爲過去式，高價值業務的積澱更能凸顯險企的成長性和發展質量。

在負債端，新華保險把業務價值放在首位。楊玉成曾公开表示，在負債端要將战略調整爲真正以客戶爲中心，全面提升產品的競爭力，堅持把客戶利益放在首位，強化對客戶的服務。

據悉，新華保險根據不同客戶群需求，推出差異化保險新產品，豐富產品线，滿足市場的多元化需求。

當前，“健康中國”和“應對人口老齡化”已上升爲國家战略高度。根據育媧人口《中國人口預測報告2023》“中方案”預測，預計中國在2030年左右進入佔比超20%的超級老齡化社會，之後持續快速上升至2060年的約37.4%。因此，在養老與醫療領域，老有所養、病有所醫已成爲全社會普遍關注的熱點話題和迫切需求。

新華保險圍繞客戶“生、老、病、死、殘”全生命周期保障需求，加強產品供給。

近期，推出了“金福滿堂保險產品組合”。該組合提供覆蓋廣泛的130種重度疾病保障，特別針對30周歲前發生的20種青少年特定疾病加量賠付，關鍵時期保障有力，性價比高，爲客戶提供集重疾保障與養老補充於一體的全方位保險解決方案，

爲支持國家多層次醫療保障體系建設，新華保險積極承接政策性健康險業務，2023年爲全國9個省份近2000萬名參保人減輕醫療負擔約15億元。同時，新華保險加大重點領域承保力度，承保科技、綠色、中小微企業客戶超1.7萬戶，爲小微企業客戶提供超 3700 億元保額，爲7500 余家科技發展前沿企業提供超 2萬億元保額，打造“新華創”新華特色科創企業客戶服務體系。此外，新華保險還推出多款普惠保險產品，聚焦老年人、兒童，以及新市民新業態群體，提供更優惠便捷的保險服務。

除了產品條线的豐富，在客戶服務方面，新華保險打造了“心服務”客服生態體系。覆蓋客戶全生命周期的風險保障與財富管理需求，着力從“數智建設、服務創新、服務質量、服務品牌”入手打造優質服務體驗。

針對客戶關注的理賠時效問題，新華保險一直秉持“快理賠、優服務”的品牌特色，不斷提高理賠效率，提升客戶理賠服務體驗。今年上半年，其平均理賠時效僅爲0.71天，理賠金實時支付結案當日到账率超80%，實現快賠速賠。

針對健康險對服務要求高的特點，新華保險打造了“重疾慰問先賠、醫療墊付、特藥購藥直付”等特色服務，不僅解決支付難題，還從服務環節緩解客戶後顧之憂。

爲了更方便觸達客戶，並爲客戶提供快捷服務，新華保險建立了“掌上新華、新時代、官微官網”等智能服務平台、持續开展覆蓋全國的客服節、積極开展民生保障相關服務活動。

來源：罐頭圖庫

此外新華保險還开展客戶分層精細化管理，推出“新華尊”高客私享會員服務體系和新華瑞”中高端客戶服務體系，針對客戶在健康管理、財富傳承、品質生活等方面的需求，對內整合新華康養資源，對外引入市場知名服務供應商，推出“健康管理、財稅法家辦、商旅貴賓”等系列服務，填補服務空白，豐富服務內涵。

伴隨老齡化趨勢的加快，新華保險還上线了“新華安”居家養老服務體系，豐富公司養老服務生態，助力機構營造體驗式營銷場景；搭建客戶服務生態圈，圍繞產品、客戶服務、康養協同、營銷活動等方面，加強客戶服務體系的线上线下協同。

作爲評估壽險的關鍵指標，新華保險的內含價值與新業務價值均實現快速增長。2024年上半年，內含價值爲2683.68億元，較上年末增長7.1%；新業務價值39.02億元，同比暴漲57.7%；首年保費口徑下新業務價值率達到18.8%，同比上升12個百分點。

通過上述一系列轉型舉措，今年以來，新華保險整體經營穩中有進，業務結構加快轉型，價值實現較快增長，高質量發展成效初步顯現。

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