7月20日，衆安保險聯合分子實驗室共同舉辦“薪火相傳，中國保險科技十年”主題論壇，並聯合i雲保、大童保險經紀、泛華保網、明亞保險經紀、新風天域、柏盛健康、賦誠再保險共同發布“尊享e生·中高端系列”醫療險。

該系列目前主要包括“尊享e生·中高端醫療險2023”和“尊享e生·中高端醫療險plus”兩個產品，主打以親民價格享高端醫療就醫體驗。前者側重於降低理賠門檻和讓優質就醫體驗下沉，主打0免賠額，可覆蓋公立醫院特需部、國際部和VIP部，最低僅需每年181元；後者側重於就醫服務，覆蓋包含和睦家在內的私立醫院網絡，重疾可享全球頂尖醫療資源和高端服務體驗，每年最低僅需622元。

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-Insurance Today-

順勢而爲

衆安探索中高端醫療險下沉

《關於我國商業健康保險發展問題和建議的報告》指出，當前我國商業健康險的風險保障能力不足，中高端醫療服務供給較少是主要體現之一。

近年來，醫療資源分配不均和趨於年輕化的中等消費力人群快速增長爲中高端醫療險創造了市場趨勢。具體來看，中高端醫療需求群體主要聚焦於少兒、中產階層、百萬醫療用戶中有就醫體驗升級需求的人群，以及以往中高端醫療險產品較少覆蓋的非健康體人群。

衆安健康險運營數據顯示，尊享e生2023百萬醫療險投保用戶中附加特需加油包的比例達到6%，其中16歲以下少兒的附加率超過12%。同時，3月“尊享e生·中高端醫療險2023”推出以來，衆安百萬醫療險客戶續轉到中高端產品的比例約達10%，但客戶所選的中高端方案主要聚焦於1000元左右的基礎型產品。

“通過需求和趨勢，我們了解到產品提供方對中高端醫療險產品服務匹配的價格，與客戶愿意付出的成本並未對等。”衆安保險健康險產品負責人表示。

在此背景下，衆安保險在補足中高端醫療需求、提供高性價比的品質醫療服務上开始了探索，“尊享e生·中高端系列”醫療險應運而生，通過產品、科技力、服務革新，打破同質化問題，填補品質與性價比兼顧型中高端醫療產品的市場空白。

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產品層次細分

直擊不同人群就醫痛點

就保障力度而言，“尊享e生·中高端系列”對產品進一步細分層次，一方面將產品的免賠額降至0元，解決小病小災達不到免賠額無法賠付的問題；另一方面不僅將公立醫院特需部、VIP部、國際部的就診費用都涵蓋在產品保障範圍內，還將康復治療費、中西式理療費、醫療器械費、精神和心理障礙治療費等項目納入責任範圍，責任範圍內100％報銷。

最新推出的“尊享e生·中高端醫療險plus”（以下簡稱“plus版”）進一步拓展產品保障邊界，新增直付服務，從根本上解決了就醫墊付的資金周轉難題。Plus版在年度總保額突破1500萬元的同時，覆蓋含中國內地、中國香港、日本、美國等地區的超500家醫院。用戶可以根據自身就醫需求，通過保障計劃和加油包的形式隨心選擇，豐儉由人。

在服務方面，系列中的兩個產品都革新服務體驗，爲中高端客戶群打造全新「醫療健康管家」，實現一個服務入口，讓客戶體驗完整服務。從日常健康管理，到小病线上問診購藥，再到大病的診前、診中、診後的全流程线下服務，均由醫療管家全程支持。

另外，plus版在可理賠藥品覆蓋方面也有可圈可點之處：首先，在原本只提供惡性腫瘤的外購藥的基礎上，全面开放一般疾病的外購藥，院外藥報銷不限藥品清單；其次，報銷範圍進一步擴展，最多可包含博鰲&香港進口藥66種。

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科技賦能

降低各類人群投保門檻

在靈活度方面，“尊享e生·中高端系列”通過對保額、期限、保障範圍等主要信息素的多樣化搭配，更好地滿足了用戶的高頻或個性化選擇需求。线上+线下高達18項增值服務，用戶可以通過衆安獨特的加油包體系自由選擇。

更爲重要的是，系列產品的任意一款方案，都支持未成年人單獨投保，相比多數同類型產品必須與成人捆綁購买的要求更具優勢，讓期待能爲孩子提供更好保障的家庭得到更個性化的選擇。

另外，在衆安健康險智能核保引擎的支撐下，“尊享e生·中高端系列”也得以實現對非健康人群的覆蓋。全智能核保引擎通過數字化時代的大數據平台工具，實現對產品的高效直觀管理，同時實現客戶需求深度挖掘和精細化運營，已經助力衆安开發出一系列面向慢病人群的特色產品。

此前，中高端醫療險市場普遍要求達到一定年齡的人群提供具有時效性的體檢報告才可投保。“尊享e生·中高端醫療保險”系列產品無強制體檢要求，部分慢病群體和非健康人群，只要通過智能核保便可以得到無差別保障。

衆安保險健康險事業部產品負責人表示：

“尊享e生從上市至今用8年時間完成22次迭代，從結果來看推動百萬醫療險從雛形做到500億的現象級產品，但從過程來看，其實每一次迭代都是爲了讓用戶獲得更好的保障。今天尊享e生推出新系列是我們進入中高端醫療險的第一小步，期待未來每一步都給用戶的就醫體驗帶來升級和改變。”

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