鄭州銀行公告稱，該行於9月4日與中原資產籤署資產轉讓合同，同意向中原資產出售信貸資產及其他資產。

擬轉讓資產在扣除減值准備前的本金及利息账面余額約爲150.11億元，轉讓價款爲100億元，包括50億元現金及50億元信托受益權。

鄭州銀行披露的2024年半年報顯示，不良貸款余額69.89億，轉讓的資產包金額遠超不良貸款金額。

上半年，鄭州銀行實現營收63.93億元，同比下降7.59%，歸母淨利潤15.94億元，同比下降22.12%，在42家A股上市銀行中淨利潤跌幅第一。

鄭州銀行不僅業績下滑，股票跌成了“一元股”，而且負面消息不斷，特別是鄭州銀行多年不分紅，而高管薪酬反而居高不下，引發投資者不滿。

轉讓金額遠超不良貸款

根據鄭州銀行公告，合同涉及的擬轉讓資產本金與利息账面余額約150.11億元，其中本金139.11億，利息約11億。

擬轉讓資產中的本金分爲貸款及墊款和金融投資兩部分：

發放貸款及墊款本金95.31億元，佔比68.51%；金融投資本金43.8億，佔比31.49%。

貸款及墊款本金中，涉及抵/質押債權的債權本金爲92.21億元，涉及保證類的債權本金爲3.1億元。

鄭州銀行公告稱，擬轉讓資產已是低效益資產，通過審查借款人的基本經營狀況、信貸資金使用情況、主要經營事項、財務狀況等，擬轉讓資產的借款人的還款能力已出現一定問題，已蕴藏一定的風險隱患，在未來一段時間內資產質量可能出現一定惡化，即使執行擔保或採取必要法律程序後，預期也將會產生一定損失。

資產轉讓所得款項擬用於鄭州銀行一般性運營資金，旨在提升資產質量、降低資本佔用、改善資本充足率及流動性。

今年上半年，鄭州銀行不良貸款率1.87%，與上年末持平，不良貸款率在A股上市的42家銀行中排名第一。不良貸款余額爲69.89億元，較上年末增長了2.32億元，增幅3.43%。

此次鄭州銀行轉讓的債權本金139.11億元，遠遠大於其不良貸款余額。

鄭州銀行公告稱，已經爲轉讓的資產計提減值准備約49.92億元，主債權淨額約100.19億元。

轉讓價款合計爲100億元，將以50億元的現金及合計價值爲50億元的信托受益權方式支付。

此次交易預計對鄭州銀行的財務影響爲產生約0.19億元的預期損失。

上半年，鄭州銀行資本充足率、一級資本充足、核心一級資本充足率分別爲12.68%、11.42%、9.26%，資本充足情況明顯低於行業水平。

根據金融監管總局數據，2024年二季度末，商業銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲15.53%、12.38%、10.74%。

上半年營收淨利雙降

上半年，鄭州銀行實現歸母淨利潤15.94元，同比減少了4.53億元，下降了22.12%。

從業務分部來看，公司銀行業務利潤總額9.87億元，同比增加了1.35億元，增長了15.85%。

零售銀行業務利潤總額6.72億元，同比增加了1.91億元，增長了39.71%。

資金業務利潤總額1.8億元，同比減少了9.48億元，下降了84.04%。

鄭州銀行淨利潤下滑主要受資金業務拖累。

資金業務利潤總額大幅下滑，主要是因爲該業務信用減值損失的增加。上半年，鄭州銀行資金業務信用減值損失9.59億元，同比增加9.72億元，這意味着利潤總額減少了近10億元。

上半年，鄭州銀行信用減值損失爲28.61億元，較上年同期的28.78億元，基本持平。原因是金融投資減值損失增加，而貸款及墊款信用減值損失大幅度減少，兩者相互抵消。

其中，金融投資信用減值損失8.61億元，同比增加了9.67億元，貸款及墊款信用減值損失15.14億元，同比減少了9.72億元。

上半年，鄭州銀行實現營收63.93億元，同比減少了5.25億元，下降了7.59%。

從營收構成看，鄭州銀行上半年利息淨收入52.96億元，同比減少了6.3億元，下降了10.64%。

手續費及傭金淨收入2.66億元，同比減少了0.56億元，下降了17.42%。

上半年的“債券牛市”帶動銀行投資收入板塊表現亮眼，但鄭州銀行卻顯得有些另類，上半年投資收益5.82億元，較上年同期的5.83億元，基本持平。

公允價值變動損益2.02億元，同比增加了1.51億元，增長了302.14%。

利息淨收入大幅下滑，導致鄭州銀行營收出現負增長。

鄭州銀行2015年12月在港股掛牌上市，2018年9月在深交所成功登陸A股市場，首开國內城商行“A+H”股上市先河。

同樣作爲“A+H”股上市城商行的重慶銀行，2019年和鄭州銀行處於同一梯隊，資產規模都在5000億以上。

但經過四年半時間，重慶銀行不僅是在資產規模實現跨越式增長，同時營收及淨利潤也遠超鄭州銀行。

2024年上半年，重慶銀行總資產8060億元，鄭州銀行只有6457億元。2024年上半年重慶銀行總營收72億元、淨利潤30億元，而鄭州銀行總營收64億元、淨利潤16億元。

房地產不良猛增

鄭州銀行對公房地產行業敞口風險上升。

今年上半年，鄭州銀行房地產貸款金額較上年末減少2.36億元至289.32億元，佔貸款總額的6.86%。

高峰時期，房地產貸款曾佔到鄭州銀行貸款總額的14%以上。

上半年，房地產不良貸款金額較上年末增長0.93億元至19.84億元，佔全部對公業務不良貸款總額的35.59%；不良貸款率較上年末上升0.38個百分點至6.86%，爲鄭州銀行歷史最高水平。

事實上，盡管鄭州銀行近年來對房地產貸款佔比持續下降，但房地產不良貸款金額和不良貸款率卻持續上升。

2019年至2024年上半年，鄭州銀行房地產不良貸款分別爲0.4億元、1.45億元、11.94億元、13.35億元、18.91億元、19.84億元，不良貸款率分別爲0.15%、0.47%、3.47%、4.06%、6.48%、6.86%，四年多來房地產不良貸款率暴增4473.33%。

隨着房地產不良貸款金額持續攀升，鄭州銀行开始奔波在各種訴訟討債上。

今年1月，鄭州銀行發布公告，曝出公司3筆大金額“涉房”貸款壞账，涉案本金分別爲11億元、6.6億元以及4.34億元。3筆壞账合計接近22億元。

目前，鄭州銀行的討債之旅有了新消息。

根據鄭州銀行公告透露的三起借款糾紛案的判決結果，作爲原告方，鄭州銀行勝訴，法院判決各欠款方償還其合計22億元貸款及利息，相關貸款的擔保人也一並被要求承擔相應責任。

從鄭州銀行此前的討債經歷來看，並不順利，今年1月，鄭州銀行6億元貸款因被執行人無財產可供執行，法院終結執行程序。

此次22億元的貸款能夠追回多少，還要打上個問號。

高管薪酬居高不下

這兩年，鄭州銀行風波不斷，今年5月，原鄭州銀行董事長王天宇涉嫌嚴重違紀違法被查。

今年5月，鄭州銀行由於連續四年不分紅還曾引來了中小投資者服務中心的《股東質詢函》，要求鄭州銀行詳細說明不進行現金分紅的合理性，並說明擬採取哪些措施增強投資者回報水平。

投服中心的《股東質詢函》稱，鄭州銀行2020-2023年度實現歸屬於上市公司股東的淨利潤分別爲31.68億、32.26億、24.22億、18.5億。自2019年進行現金分紅後，連續4年盈利但未進行現金分紅。

鄭州銀行回復稱，2023年度不進行現金分紅具有合理性，並列舉了三條理由：

其一是盈利能力持續承壓。

其二是順應監管引導增強風險抵御能力。

其三是商業銀行資本監管政策要求日益趨嚴。

鄭州銀行長期不分紅也引發了投資者不滿。

“盈利了爲什么不分紅？還有哪個銀行股不分紅？”

“請問貴銀行股價年年創新低，也不分紅，怎么保證廣大投資者的利益？”

不過，鄭州銀行雖然長期不分紅，但是高管薪酬水平並不低。

2023年，鄭州銀行董高監稅前薪酬合計爲2103.5萬，而2023年全年歸母淨利潤18.5億。2022年，董高監合計薪酬爲2561.66萬，歸母淨利潤爲24.22億。

2023年，徽商銀行董高監的薪酬總額2228萬，與鄭州銀行相差不大，但是徽商銀行2023年淨利潤144.33億，遠高於鄭州銀行。

一些其他主要城商行數據對比看，鄭州銀行高管薪酬遠遠高於其他銀行。

2023年，西安銀行董高監薪酬爲1960萬，全年利潤24.62億；長沙銀行高管薪酬1411萬，全年淨利潤74.63億；成都銀行高管薪酬1956萬，全年淨利潤116.71億；青島銀行高管薪酬1784萬，全年淨利潤35.49億。

2023年，杭州銀行高管薪酬2652萬，淨利潤143.83億；南京銀行高管薪酬2989萬，淨利潤185.02億；寧波銀行高管薪酬3169萬，淨利潤255.35億。

而且上述銀行，除了鄭州銀行之外，在2023年全部進行了分紅。

業績下滑、股價低迷、長期不分紅，而高管卻拿着高報酬，引發了投資者不滿，有人曾直接提出高管降薪的要求，以聚集投資者信心。

今年4月份的2023年業績發布會上，鄭州銀行董事長趙飛宣布了高管薪酬壓降計劃，高管薪酬在與經營業績掛鉤的基礎上，自2024年起分兩年每年壓降10%，將調整出來的薪酬資源配置到基層員工，充分調動一线員工工作積極性。

那么，鄭州銀行員工薪酬情況如何呢，仍然統計上述城商行對比看，2023年鄭州銀行員工平均薪酬爲36.59萬，高於西安銀行的30.9萬，但是低於其他城商行。

今年上半年，鄭州銀行員工薪酬8.66億，按照5822名員工計算，上半年每人平均薪酬14.88萬元，去年同期爲14.12萬元，增長了5.38%。

進入9月以來，鄭州銀行股價接連創下歷史新低，截至9月9日股價報收1.65元/股，市值150億。股價較4.59元的發行價格，累計下跌64.05%，破發嚴重。

本文作者可以追加內容哦 !