大額存單在這三四年，一直是網紅的存款產品，因爲其利率高、期限長，非常受到了衆多保守型儲蓄存款人的青睞。在今年的第二季度开始，大額存單更加緊俏，可以說一單難求。進入到下半年，各家銀行吸存力度更加大，大額存單都出現了剛剛推出，幾分鐘額度售罄的局面。

其實，如果仔細觀察我國的存款變化，以及各種類型銀行的經營變化，就不難發現，大額存單利率已經在前幾個月开始出現利率分化，現在分化趨勢還在加強！從2015年起，存款利率定價市場化，目前在大額存單市場充分的顯示了。

當然在其中，六大行的大額存單，已經成爲一個雞肋產品，普遍利率降到了3%以下，雖然比定期存款利率要高，但是吸引力不強。但是銀行規模越小，大額存單利率就越高，甚至一些小銀行，大額存單利率已經回到了2019年，利率可達4%以上，如果不被秒殺，那才奇怪呢！

大額存單是非紙質的存款產品，完全可以使用手機銀行進行網上搶購，這更加加快了大額存單的搶購速度。同時大額存單每期發行，按照央行規定，是有這發行總額度限制的，發行完畢即停止發行。導致很多儲戶提前網上蹲守，銀行一推出來就被售罄，還有很多儲戶提前三周在銀行存款，排隊等候，寧可損失短期利息，也要搶購成功。

總體分析，經過了這3年的存款利率調整，基本上銀行存款利率已經基本穩定了，而且根據銀行規模不同形成了存款利率的差異化。其中表現在大額存單這個特殊的定期存款產品上更爲明顯：

六大行的規模最大，大額存單產品利率最低，普遍已經利率降到3%之內；

股份制銀行規模次之，大額存單產品利率稍高一些，普遍利率區間在3.2~3.3%之間；

存款規模有限的城商行和農商行，大額存單利率最高，普遍都在3.3%之上，最高都可以抵達到4%。

在近幾年新成立的民營銀行以及互聯網銀行，大額存單也能達到上面的高利率水平。

目前在存款市場上，貴州銀行最高大額存單利率可達到4.05%，桂林銀行最高大額存款利率可達到3.95%，新網銀行最高利率可以達到3.85%，百信銀行5年期3.60%的大額存單每日限額搶購，反而過去高利率的藍海銀行，現在最高才是3.45%，衆邦銀行APP上，最高利率爲5年期利率3.65%的大額存單。而六大行的大額存單利率普遍都是在2.85%左右，高低差別達到40%以上。

利率差距這么大，算算利息可以差不少呢！

大額存單20萬起，假如3%和4%的年化利率，那么三年定期產品，利息總額差額將達到6000元；五年期產品，利息總額差額將達到1萬元。存款可以多拿到這么多利息，這還是很香嗎的！

做一個聰明的儲戶，存款的收益就是會比其他人多。

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