搶灘新風口!銀行積極布局AIGC

2023-08-30 18:40:13    編輯: robot
導讀 近期,上市銀行2023年半年報財務報告陸續披露。截至8月28日,已經披露半年報的25家銀行中,24家銀行的歸母淨利潤增速實現正增長,僅有一家銀行暫時“掉隊”。 值得注意的是,一些銀行在其報告中的 “...

近期,上市銀行2023年半年報財務報告陸續披露。截至8月28日,已經披露半年報的25家銀行中,24家銀行的歸母淨利潤增速實現正增長,僅有一家銀行暫時“掉隊”。

值得注意的是,一些銀行在其報告中的 “數字化”、“智能化”板塊提及布局生成式AI,或是表示緊跟前沿科技,加緊研究人工智能在相關場景的應用。

01

銀行積極布局AIGC

今年以來,隨着Chat GDP的火爆,生成式人工智能(AIGC、生成式AI)技術越來越備受金融行業的重視,銀行業也正積極試水生成式AI在行業內各領域和場景下的應用。

4月11日,百信銀行正式推出業內首個3D數字營業廳——“零度空間”。區別於傳統銀行的服務交互模式,“零度空間”基於AIGC技術創新而生。從百信銀行APP首頁進入“零度空間”,客戶可以定制個性化、多模態的數字分身,實現與數字員工AIYA交流互動。

在7月12日召开的財富合作夥伴論壇上,招商銀行行長王良透露,“當前,招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用,力促‘人+數字化’服務再上新台階。”

中信銀行在其2023年半年報中表示,要不斷強化金融科技創新,深度應用 AIGC技術,推出 3D 數字營業廳“零度空間”。

寧波銀行也在其半年報中表示,該行依托大數據分析平台,結合關聯圖譜、生成式AI等新技術,持續擴展風控覆蓋面,提高風險識別、判斷和分析效率。

梳理來看,銀行業應用生成式AI主要遵循兩大類價值創造邏輯:一是替代人,接受大量重復性、簡單基礎的任務,以釋放運營類人力資源;

二是賦能人,利用生成式AI的“對話”和“創造”能力,以AI爲助手放大關鍵節點“人”的產能,賦能“專業”內容形成和“基礎管理”環節。

波士頓咨詢公司董事總經理,全球合夥人譚彥表示,生成式AI的應用場景可以貫穿銀行全產業鏈的各個環節:每個職能部門、每條業務线本質上都能找到生成式AI的應用場景。同時,有實踐表明規模化應用生成式AI有望爲銀行業帶來可觀的降本增效收益。

02

銀行仍需系統性規劃

雖然銀行業應用生成式AI前景可期,但當前銀行業仍需系統性規劃。

一方面,生成式AI在銀行業規模化應用的落地是一個體系性工程,技術之外還需要業務與組織的轉型配合,包括人才培訓體系、人才晉升路徑和標准也都需要相應改變。

而當前市場通用的生成式AI模型具備普適、跨行業通用、模糊語言的特性,而這難以滿足銀行業對金融專業能力、精准性方面的高要求。

對於生成式AI的探索,銀行要有長遠的眼光,开展體系化的頂層規劃,並協同相關業務和科技部門,推動規模化應用分步落地。

另一方面,銀行行業的數據具有特殊性,這決定了銀行在應用第三方技術時必須持謹慎態度。尤其是對於大型模型訓練所需的海量數據來源,銀行需要做好數據的篩選和閉環管理,確保數據的質量和隱私安全。

除此之外,人工智能快速發展所帶來的科技倫理問題,以及對大型模型計算的過度依賴所引發的信用風險等問題,都值得整個行業的廣泛關注。

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