天天財經訊，9月13日，國家金融監督管理總局官網披露的行政處罰信息公开表顯示，中國光大銀行股份有限公司三明分行（下稱光大銀行三明分行）因“未盡職審查國內信用證貿易背景真實性、個人經營性貸款貸前調查不盡職、貸後管理不到位”，被三明監管分局處以60萬元罰款，相關責任人被給予警告。

據同花順iFinD數據顯示，2024年上半年（以罰單公布時間爲准），國家金融監督管理總局、央行以及外匯管理局三家監管機構共對371家銀行業金融機構（不包含個人）开出944張罰單，累計罰沒金額達7.28億元。

在這944張罰單中，股份行被开罰單268張，罰沒金額1.88億元。而在這268張罰單裏，光大銀行領到23張居首，以1805.9萬元的總罰款金額位居第二，其中包含一張光大銀行長春分行因貸前調查不盡職等多項違法違規事實，被國家金融監管局吉林監管局罰款420萬元的百萬級處罰，四名支行行長同步領罰單。

成立於1992年8月的光大銀行，是經國務院批復並經人民銀行批准設立的全國性股份制商業銀行。2005年-2022年，光大銀行歸母淨利潤實現連續17年保持增長。但就在2023年該增長勢頭急轉直下——實現營業收入1456.85億元，同比下降3.92%；期內實現淨利潤410.76億元，同比下降8.80%，淨利潤降幅超過營業收入降幅；歸屬於股東淨利潤爲407.92億元，同比下降8.96%。這是該行自2010年8月在A股上市後創下的最差業績增速。

從光大銀行交出的2024年中期報看，投資者對這份成績仍不甚滿意。該行上半年實現營業收入698.08億元，同比減少8.77%；實現歸母淨利潤244.87億元，同比增長1.72%。

在營收端，光大銀行上半年的利息淨收入和非利息淨收入都出現下滑，分別同比減少12.1%、0.41%。利息淨收入是光大銀行的營收支柱，只錄得481.11億元，這也是該行營收下滑的主要原因。

伴隨利息淨收入一同下滑的是淨息差，爲1.54%，相比去年同期跌去了28bps。其中生息資產平均收益率同比下降32bps至3.83%，付息負債平均成本率則只下降了3bps至2.37%，雙向擠壓下，進一步導致光大銀行的利息淨收入嚴重減少。在生息資產中，貸款平均收益率的下降幅度最大，從去年同期的4.87%下降到4.36%，降幅高達51bps。盡管銀行業都在降息讓利，但如此高的下滑速度，意味着除了降息或許還有其他因素在左右該行的貸款收益率。

爲了保證利潤端正增長，光大銀行減少了信用減值損失的計提，上半年只計提了202.55億元，同比下降23.84%。撥備覆蓋率172.45%，比上年末下降8.82個百分點，低於商業銀行整體水平略顯局促；撥貸比2.16%，比上年末下降0.11個百分點。不過該行截至6月末的不良貸款余額爲487.69億元，比上年末增加12.93億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平，並未壓降。

在8月30日舉行的半年度業績會上，光大銀行管理層表示該行今年新生成的不良貸款主要集中在房地產、涉房類的零售貸款及信用卡，這與行業的狀況基本上是一致的。

從不良貸款業務分布來看，光大銀行的零售貸款不良余額爲219.87億元，佔總不良余額的45.08%，余額和佔比較年初均有所增加。計算下來該行的零售不良率爲1.47%，較年初上升了11bps，且高於整體不良率1.25%。如果光大銀行出於壓降、穩定不良的考慮，主動將貸款投向轉移到低風險低收益客戶，外加該行的普惠貸款擴張較快，上半年增長了13.24%，這兩項都有可能造成光大銀行的零售貸款收益率出現大幅下行。

信用卡業務的相關數據同樣引人側目。

截至今年上半年，光大銀行的信用卡透支余額爲3856.7億元，較年初縮水11.28%。信用卡交易金額也同步下滑，爲8951.25億元，相比去年同期的12439.23億元減少了28.04%，只完成了2023全年交易額的37.7%。受規模縮水影響，上半年銀行卡服務手續費也同比大幅下降30.4%至42.47億元。

信用卡規模和信用卡交易金額同步縮水背後，需重點關注下信用卡的貸款質量和相關投訴。光大銀行的財報並未披露信用卡不良率，不過去年11月，光大銀行在銀行業信貸資產登記流轉中心有限公司（即銀登中心）官網發布了多條信用卡不良貸款轉讓項目招商公告，債權金額合計高達58.06億元。

早在今年上半年，便有消費者陸續向媒體投訴稱在辦理光大銀行信用卡時遇到了一連串問題，以及使用時遭遇了“隱形”年費、辦理分期被收取高額手續費等。在黑貓投訴平台，關於“光大銀行信用卡”的投訴量達8491條，投訴內容包括惡意扣費、虛假宣傳、循環扣息、隨意修改積分規則、年費返還規則不告知、私自劃扣等。

根據銀保監會公布的數據，2021年光大銀行在當年股份行投訴總量排名中，以18532件“拔得頭籌”；2022年投訴量有所下降但仍超過10000件。根據國家金融監管總局公布的《關於2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2023年第一季度，光大銀行投訴量達3045件，佔股份制商業銀行投訴總量的10.5%，在股份制銀行中位列第三；信用卡業務投訴量爲2312件，佔自身投訴總量的75.9%，在股份制銀行位列第二。今年上半年，光大銀行共受理了313526筆消費投訴，其中有251187條涉及銀行卡業務，佔比達80.12%。

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