圖爲位於北京市朝陽區的某銀行網點。本報記者 邱海峰攝

　　您還記得自己名下有幾個銀行账戶嗎？這些账戶多久沒有使用？账戶裏有多少余額？

　　近期，中國銀行、工商銀行、農業銀行等多家銀行發布公告稱，將對“沉睡账戶”开展提醒提示工作。此前，各金融監管機構也紛紛發文，爲消費者進行科普答疑。

　　“沉睡账戶”爲何值得關注？背後有哪些隱憂？本報記者進行了採訪。

　　■ 截至2023年末，全國共开立個人銀行账戶143.63億戶；开立銀行卡97.87億張，其中借記卡90.20億張；人均持有銀行卡6.93張

　　■ 國家金融監督管理總局河北監管局5月10日發布的數據顯示，截至今年2月底，河北各銀行機構已提醒提示“沉睡账戶”超470萬戶，成功喚醒账戶近50萬戶

　　■ 工商銀行、農業銀行明確“沉睡账戶”是指截至2023年9月30日，5年及以上未發生主動交易且账戶中有余額的個人銀行账戶

　　■ 國家金融監督管理總局安徽監管局4月15日公告表示，自2023年10月啓動試點以來，已提醒觸達消費者44.1萬人次，成功喚醒账戶1.5萬戶

　　“沉睡”闲置情況不少

　　“名下銀行账戶還真沒仔細梳理過”“有些卡，時間一長，自己都忘了”“常用的卡就那么三四張，其他的放着沒咋管”……採訪中，不少消費者反映，銀行账戶“沉睡”闲置的情況的確不少。

　　繳納學費，綁定醫保卡、工資卡，辦理ETC（電子收費）業務，還有的是爲了給親戚朋友湊業績，消費者到銀行开戶的理由五花八門，但隨着消費需求、使用習慣的變化，一些账戶進入了“放那兒不用”的狀態。

　　什么是“沉睡账戶”？

　　根據國家金融監督管理總局發布的信息，“沉睡账戶”主要是指5年及以上未發生主動交易，且账戶中有余額的個人銀行账戶。

　　去年10月，國家金融監督管理總局組織开展銀行“沉睡账戶”提醒提示專項工作，專項工作持續1年，由各銀行機構對“沉睡账戶”持有人進行提醒和通知。

　　近期，各家銀行紛紛發布相關公告，比如工商銀行、農業銀行進一步明確“沉睡账戶”是指截至2023年9月30日，5年及以上未發生主動交易且账戶中有余額的個人銀行账戶。具體包括5年及以上未發生主動交易的活期儲蓄或結算账戶（不含信用卡账戶）、到期不自動轉存且到期之日起5年及以上未發生主動交易的定期存款账戶。這裏提到的主動交易，是指存現、取現、轉账、消費等除計結息、账戶管理費以外的交易。

　　現實中，“沉睡账戶”規模不容小覷。

　　“大部分消費者錢包裏或多或少會有幾張好久沒用過的銀行卡，我們在不知不覺間辦理了多張銀行卡，但很多卡都沒有正常使用，有些辦過就忘記了，這些銀行卡账戶大概率就成了‘沉睡账戶’。”國家金融監督管理總局山東監管局發文稱。

　　中國人民銀行發布的數據顯示，截至2023年末，全國共开立個人銀行账戶143.63億戶；开立銀行卡97.87億張，其中借記卡90.20億張；人均持有銀行卡6.93張。龐大的數字背後，隱藏着“沉睡账戶”問題。

　　招聯金融首席研究員董希淼認爲，“沉睡账戶”的產生，一方面是由於過去一段時間對銀行账戶管理較爲寬松，未限制开戶數量，同時也與銀行營銷、搶佔市場等因素相關；另一方面涉及金融消費者習慣，部分消費者开設銀行账戶使用後，沒有重視後續的管理。

　　安全風險不容忽視

　　其實，“沉睡账戶”並不是新話題。此前，監管機構和銀行也开展過多輪提示和清理等相關工作。

　　爲什么要對“沉睡账戶”進行提示？

　　國家金融監督管理總局發文表示，通過“沉睡账戶”提醒提示工作，可以幫助消費者了解自身銀行账戶开立情況，及時查看、使用或注銷冗余账戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。

　　此外，“沉睡账戶”背後的安全風險問題，也頗受關注。

　　“提示和清理‘沉睡账戶’是很有必要的。”董希淼認爲，對銀行來說，“沉睡账戶”佔用了系統和账戶資源，處理好“沉睡账戶”，可以騰出更多空間，讓銀行更好服務真正有需求的客戶。另外，“沉睡账戶”可能帶來電信網絡詐騙的風險隱患，對消費者和銀行都是不利的。

　　據了解，“沉睡账戶”因長期處於闲置狀態，普遍疏於管理，易被不法分子盜用進而從事賭博、洗錢、電信詐騙等非法活動。此外，一些不法分子採用租借、买賣等手段，獲取大量銀行账戶，讓衆多“沉睡账戶”成爲他們的資金通道工具，侵害金融消費者合法權益。消費者及時喚醒或注銷冗余账戶對於遏制金融犯罪行爲、保障個人信息安全有着積極意義。

　　記者向銀行工作人員了解到，許多消費者在接到電話時不知道自己持有“沉睡账戶”，也早已忘記當初爲什么會开戶。國家金融監督管理總局江西監管局發文提醒廣大消費者關注“沉睡账戶”，充分保障自身權益，防範账戶丟失、資金損失及電信詐騙等風險。

　　目前，各銀行機構已陸續开始通過營業網點、官方網站、微信公衆號發布公告、通知，或通過電話外呼，手機短信，微信或手機銀行推送消息等其他方式，對“沉睡账戶”持有人進行提醒和通知。消費者可以主動關注各銀行官網和公衆號推送的有關消息，通過此次活動了解自己的账戶狀況。

　　科學用卡妥善處置

　　隨着“沉睡账戶”提醒提示工作的开展，一批“沉睡”的账戶和資金正在被喚醒。

　　國家金融監督管理總局河北監管局5月10日發布的數據顯示，截至今年2月底，河北各銀行機構已提醒提示“沉睡账戶”超470萬戶，成功喚醒账戶近50萬戶；國家金融監督管理總局安徽監管局4月15日公告表示，自2023年10月啓動試點以來，已提醒觸達消費者44.1萬人次，成功喚醒账戶1.5萬戶，喚醒金額5976.8萬元。

　　“沉睡账戶”該如何處理？

　　綜合有關部門發布的消息，用戶如果收到了銀行的提醒通知，可根據自身需求，通過手機銀行、網上銀行或任一網點，主動查詢、了解自己的銀行账戶开立情況，並根據自身意愿繼續保留账戶或銷戶。

　　“政策挺好的，有時候自己都忘了還有哪些账戶，需要提醒一下。”不少消費者對這一行動表示歡迎，但也有消費者表示，平時工作繁忙，有意無意間可能錯過銀行的短信、電話通知，加上有的銀行銷戶必須到櫃台辦理等，讓“沉睡账戶”的管理變成了一個需要反復多次提醒的事項。

　　“這也提醒銀行需要進一步優化服務，讓消費者可以更加便利地管理账戶，避免‘沉睡账戶’的情況反復發生。”董希淼認爲。國家金融監督管理總局方面表示，將以此次提醒提示專項工作爲契機，推動銀行業進一步強化主動服務意識，優化账戶管理相關措施，提升账戶查詢、提取、注銷等服務的便利性，不斷增強銀行業消費者的獲得感和滿意度。

　　國家金融監督管理總局江西監管局還提醒廣大消費者，要注意部分“沉睡账戶”如無特殊減免，可能會收取借記卡年費或小額账戶管理費，消費者可咨詢銀行機構是否有減免政策。

　　同時，相關機構和專家也提醒個人用戶要養成科學的用卡習慣。比如，對銀行账戶進行分類處置、妥善保管，把主要用於網絡支付、小額高頻支付的Ⅰ類账戶降級爲Ⅱ類戶、Ⅲ類戶；及時更新留存在銀行的個人信息，切忌出租、出借、出售自己的身份證件、銀行账戶，以防被不法分子用於洗錢、電信網絡詐騙、偷逃稅和跨境網絡賭博等違法活動。

　　（本報記者 李婕 實習生王藝曉對本文亦有貢獻）

標題：全國人均持有銀行卡6.93張 你的“沉睡账戶”喚醒了嗎？

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