從古早以前的金光黨，到現在的假冒加密貨幣交易所，詐騙手法層出不窮，詐騙犯罪行為追查不再只針對車手運現金的產業尾端。電話、簡訊、以至於電子郵件都是詐騙集團使用的管道，洗錢管道則以虛擬貨幣最受歡迎。因為可以設立不同的貨幣錢包層層轉手，從乙太幣到 USTD，都是現今暢通的虛擬貨幣；虛擬貨幣的特性導致相當容易製造金流斷點，這也是詐騙難以追到源頭的難處。而金管會最近研議將虛擬貨幣的管制法制化，希望讓新興貨幣有法源依據可被管理。

根據《天下雜誌》統計數據，台灣人在2022年的受詐騙金額為新台幣2,000億元，大約就是一年的政府歲出盈餘。詐騙之島的名號不脛而走，讓人聞之色變。而因為詐騙，也讓人與人之間的互相信任感降低。近年來，詐騙集團腦筋動到了公益團體以及社會福利團體上；先是盜取捐款資料庫的個人資料，再假扮公益團體工作人員，向捐款人謊稱分期扣款失敗，或設定錯誤，要求另外轉帳等導致人財兩失。

此舉除了捐款人的財務損失，最慘的莫過於公益團體，詐騙事件發生後，大量的電話湧進要求取消捐款，除了工作人員疲於奔命，大量捐款損失也直接影響到組織的生存。大型社福單位也許可以靠不同管道收入維持，而仰賴捐款收入的小型組織可說是苦不堪言。

詐騙集團設立水房跟機房後，分頭向捐款人以及社福組織進行詐騙，無論是捐款人個人資料，或是將社福單位作為測試金流斷點的中介單位，面對大量的資訊安全與攻擊手法更新，非營利組織大多的資安架構尚待加強，或內部員工資訊安全原則規範不夠縝密。例如帳號密碼管理、線上資料保護、防火牆的建立以及風險評估等，必須增加的內部成本都讓非營利組織倍感喫力。

失去一個捐款者的成本有多高？從退款、與金流廠商告知與協商、內部人員確認損害評估，後續與捐款人告知與呼籲慎防詐騙（官網與社群媒體公告），到個別電子信寄送，以及最讓人痛心的──大量捐款人打電話來取消捐款；動輒上萬元的退款，對於非營利組織來說，每一筆都是長期與捐款人建立信任關係而獲得的支持，流失的將不再回來，若沒有經費營運，就無法持續提供穩定的服務與行動。

當然組織內部的資訊安全建立是刻不容緩，第三方金流廠商也同樣受害，線上捐款就如同網路購物，多少都有風險存在。但每個組織團體的信譽與損失，不是短時間內能夠彌補的。筆者認為，清楚控管每筆金流去向，平時做好客服以及捐款人聯繫，保持捐款專線以及同仁的溝通順暢，儘量讓傷害降低，最重要的，還是呼籲盡快將各式電子支付以及虛擬貨幣交易法制化，能讓電子交易更安全，依法有據。

（首圖來源：shutterstock）

延伸閱讀：