新華社銀川12月20日電 題：“2.5折化解債務”——低劣騙局緣何“大行其道”？
新華社記者楊穩璽
“2.5萬元化解10萬元，25萬元化解100萬元。債務和解後，不起訴、不催收、不執行，徵信報告欠款余額爲0。”如果你有債務，看到如此誘人的廣告，是否會怦然心動？其實，背後暗藏陷阱。
近期，寧夏警方破獲一起以“2.5折化解債務”爲名實施非法集資犯罪案件，一個分支機構遍布全國各地、借助“反催收”手段實施騙局的專業犯罪團夥浮出水面。
以化債爲名收取服務費
今年6月，寧夏銀川市公安局金鳳區分局經偵大隊接到轄區多家銀行提供线索，稱有中介機構專門針對信用卡、貸款逾期客戶，以“2.5折化解債務”爲幌子，大肆收取債務人“化解債務”的服務費。
金鳳區公安分局經偵大隊迅速組織警力，成立專案組全力偵辦。經縝密偵查，廣律（深圳）法務服務有限公司、寧夏烽鳴法律咨詢服務有限公司進入專案組的視野。
犯罪嫌疑人抓捕現場。（受訪方供圖）
“犯罪嫌疑人胡某芬、何某榮、呂某遠等人在深圳市龍華區創建廣律公司，在全國6個地區設立控股子公司和分支機構；該公司肆意歪曲國家有關不良資產處置政策，通過招商會、發展代理商等方式，在全國範圍經營‘2.5折化解債務’業務。”金鳳區公安分局經偵大隊大隊長李越說。
據介紹，廣律公司在全國發展代理商，向5000余名債務人收取超過2億元“化解債務”費用；其中，寧夏烽鳴公司薛某、李某等人作爲寧夏地區代理商，幫助廣律公司在銀川及周邊地區吸收500多人超3000萬元資金。
李越說，廣律公司盈利主要通過兩種模式，一種是向欠債人收取“化解債務”服務費，另一種則是“拉人頭”。“比如有人來咨詢‘化解債務’業務，他們會‘忽悠’群衆做代理並承諾按照業績給予獎勵。”
據了解，目前涉案4名嫌疑人已被逮捕，該案件還在進一步偵辦中，相關追贓挽損工作正在全力推進。
低劣騙局緣何“大行其道”
2024年1月，銀川市民張強（化名）在手機視頻軟件上看到“化解債務”的廣告後，抱着試一試的態度，去廣律公司銀川分公司了解情況，工作人員的說辭讓他動了心。
“廣律公司一名工作人員說：‘銀行把一些不良債務打包，以1折到2.5折的價格出售給金融資產管理公司。廣律公司和金融資產管理公司對接，买回這些壞账，實現債務化解，掙中間的差價。化解債務時間爲6至18個月，18個月後不成功的話全額退款。’”張強說。
張強稱，廣律公司的工作人員對其展示了公司的營業執照，還有《中國銀保監會辦公廳關於开展不良貸款轉讓試點工作的通知》等幾份文件。“而且他們還拿出了一些銀行的債務結清證明給我看。”
公安機關繳獲的涉案企業印章。（受訪方供圖）
動了心的張強最終通過向親友借貸等方式東拼西湊了5萬多元，准備化解掉他的20多萬元債務。張強說，和廣律公司籤訂合同後，工作人員要走了他綁定銀行账號的實名手機卡，並將他拉入一個微信群，稱後續會有工作人員和他聯系。
張強滿懷希望在等待，但到了9月份，他猛然發現廣律公司因涉嫌犯罪，已被金鳳區公安分局立案偵查。“感覺天塌了。本來還想着借這次機會還清銀行貸款，自己再慢慢打工還親朋好友的借款，現在感覺人生下一步都不知道怎么走了。”
“‘2.5折化解債務案’涉嫌集資詐騙、非法吸收公衆存款、傳銷等。受騙群衆本就經濟困難，上當後更是‘砸鍋賣鐵’來湊錢‘化解債務’。”李越表示，犯罪嫌疑人坦承，他們是“把受害人的棺材本都騙出來了”。
李越說，張強看到的銀行結清證明，在廣律公司的“客戶”中佔比不到萬分之二，都是還款金額已明顯超過貸款本金的“優質客戶”。
警方介紹，廣律公司假借債務人名義，通過僞造資料、惡意投訴等方式來與銀行協商還款或申請減免政策，從而拖延時間。
加大警示宣傳力度 加強對“反催收”的整治
記者採訪發現，近年來以“化解債務”爲名實施犯罪的案件並不少見，手法多樣。受訪辦案民警、業內人士表示，犯罪分子利用群衆金融知識不足實施詐騙。
金鳳區公安分局民警馬平說，受害者中絕大多數人抱有僥幸心理，以繼續借貸、刷信用卡等方式籌集資金向廣律公司支付“化解債務”服務費。
“銀行等金融機構應進一步嚴格貸款發放流程。”資深金融從業者趙明揚說，相關部門應通過以案釋法、以案說法等形式加大宣傳教育力度，尤其是相關金融機構應負起責任，在發放貸款時應明確告知貸款人沒有“折扣還債”等類似服務。
公安機關審訊犯罪嫌疑人。（受訪方供圖）
“當前亟需對網絡平台‘反催收’產業开展治理。”某金融集團安全部刑事法律研究高級專家吳鈞（化名）說，當前“反催收”產業借助社交、短視頻平台野蠻生長，建議由互聯網、廣告主管部門牽頭，對社交、短視頻平台非法廣告投放引流开展專項整治，對消費者及時推送警示消息。
警方提醒，廣大群衆應提高警惕，增強風險防範意識和識別能力。民事借貸中的債權人、債務人應當通過法定途徑解決債權債務糾紛，謹防上當受騙；如發現違法线索，應及時到公安機關報案。
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