熱點觀察

　　“在渤海銀行新开卡，被告知每日轉账額度只有5000元。很不可思議，這怎么夠用呢？”近日，有市民向廣州日報全媒體記者反映。

　　爲了保證“反詐”成效，不僅用戶取款要被問用途甚至开證明，轉账降額也成爲衆多銀行的選擇。近期，記者調查發現，新开卡轉账額度低，存量卡可能會突然被降額。不少客戶對銀行如此簡單粗暴的降額方式表示不理解。有市民提到：“我的銀行卡資金隨時會轉去做各種投資，开卡時籤約轉账限額50萬元，如果在未被通知情況下轉账降額，那豈不是影響了我的投資？”行業人士認爲，銀行應該在有效反詐與用戶便利之間取得平衡，不能“誤傷”客戶。

　　文/廣州日報全媒體記者 林曉麗

　　新开卡：轉账限額單日僅數千元

　　對於开卡轉账限額問題，記者以客戶身份向渤海銀行廣州網點了解到，在該行新开卡，三個月內非櫃面轉账一般是限額5000元/日。工作人員介紹，如果新开卡就即刻提高限額，需要提供資產證明。

　　記者調查發現，對於新开卡，招商銀行、浦發銀行、南粵銀行、建行等廣州多家銀行網點一般也不會給太高的轉账額度。如招行網點工作人員表示，多數情況下限額3000元/日，“如果後期卡裏面留存資金比較多，沒有異常交易就可以逐步申請提額。”浦發銀行網點工作人員則表示，如果开卡用途是定期存款或理財，額度可能會較高。建行的工作人員則建議，如果沒有特別需求可先开二類卡，二類卡進出账各限額1萬元/日。

　　存量卡：銀行密集調降客戶非櫃面轉账限額

　　在廣州某事業單位工作的林小姐告訴記者，暑假要給小孩交8000多元藝術課費用，但是卻發現超出了當日轉账限額，最後到銀行一查，額度降至500.9元/日，理由是有一筆進账異常。“我开卡設定的額度是20萬元。”林小姐認爲銀行沒有通知就突然降額，有違約之嫌。

　　記者調查了解到，存量卡的轉账額度是動態調整的。如南粵銀行廣州網點工作人員表示，3個月或6個月後，會根據卡的日均資金量調額。

　　7月以來，包括渤海銀行廣州分行、中行深圳分行在內的各地多家銀行密集調降部分客戶的非櫃面渠道交易限額，具體額度則多少不一，有銀行人士告訴記者，多數被限額5000元/日，也有的被降到500元/日。“長期不使用或不常用的銀行卡，以及交易異常的卡，都很容易被降額。”前述銀行人士坦言，由於各家銀行風控尺度不一，確實容易“誤傷”普通用戶。

　　專家觀點

　　銀行應精准排查 降低“誤傷”比例

　　不少用戶對銀行如此簡單的降額方式表示不解。有市民還提出疑問：“銀行限制轉账額度，是不是在有意限制存款流出呢？”而銀行相關公告的解釋多爲“防範電信網絡詐騙”“按照銀行账戶功能與账戶風險等級相匹配的原則”等。

　　對此，復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，銀行本身的內部管理和消費者權益保護工作還存在一些不足和問題，有銀行忽視客戶體驗，片面強調落實反電信網絡詐騙工作，採取過於嚴苛的账戶管理措施，部分措施簡單粗暴，給客戶帶來諸多不便，對較多客戶造成“誤傷”。董希淼建議，銀行應提高工作精准度，充分運用技術手段，優化模型，精准排查，盡量降低“誤傷”的比例。

　　TIPS：

　　發現轉账限額被“誤傷”怎么辦？

　　有這三招應對

　　第一招：查看轉账限額影響範圍

　　可以查看是否所有轉账都受到影響。通過非櫃面渠道發起的理財、三方存管等投資購买類交易以及本人账戶向信用卡账戶轉账還款等交易均納入非櫃面支付限額進行累計。

　　不過，要注意的是，跟銀行籤了房貸等自動劃扣的業務，是不會受到限額的影響。

　　第二招：超20萬元取款可先預約

　　如果着急取錢或轉账，要了解清楚所在銀行取款限制的具體規定。工行、建行等國有大行表示，5萬元以上的取款需要提前一天預約，如果超過20萬元的，不僅會被問取款用途，還會被問資金來源甚至要求出示證明，如果用途合理來源清晰，卡內存款都可取出。有銀行人士建議，超過20萬元的取款，最好提前兩三天預約更加穩妥。

　　第三招：部分轉账額度可线上調整

　　最直接的方法，是攜帶本人有效身份證件、銀行卡(折)等證明材料到銀行營業網點辦理額度調整。建議最好先致電开卡行網點咨詢，因爲部分客戶的轉账額度或可线上調整，可免跑一趟。

標題：轉账額度降至千元“誤傷”用戶

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