最近幾年有購买過新手機的朋友，相信在購买頁面都看到過類似於手機“意外險”的增值服務。這是近年手機廠商、電商平台以及一些保險公司推出的一種保險產品，旨在爲用戶的手機在意外事件中提供保障（例如摔落、液體進入、被盜或遭受破壞等情況）。
那么哪家廠商的手機意外險最劃算？哪家的又是“智商稅”？今天咱們就一起來看看 5 大主流品牌手機意外險背後的內容。
1 蘋果——挺貴，一旦用上還是比較劃算的
首先咱們看看蘋果的 AppleCare，蘋果官網甚至給 AppleCare 單獨劃分出了一個網頁，從 MacBook、iPad 到 HomePod 產品线都能可以購买 AppleCare，這裏爲了橫向比較，咱們只看 iPhone 的 AppleCare+ 服務。
根據蘋果官網描述：
每部 iPhone 均可在有限保修期內享有 1 年的硬件保修服務和長達 90 天的免費電話技術支持。適用於 iPhone 的 AppleCare+ 服務計劃可延長你的服務保障期限，還可提供不限次數的意外損壞保修服務，每次收取相應的服務費：對於屏幕或玻璃背板損壞，收取 RMB 188 的服務費；對於其他意外損壞，收取 RMB 628 的服務費。
舉個例子，如果你的 iPhone 在 AppleCare+ 服務期間發生意外：
1.屏幕和手機背部的玻璃碎了、裂了，只要支付 188 元服務費，即可進行官方維修；
2.手機整體碎了、壞了、意外泡水了，都可以通過支付 628 元的服務費進行官方維修（根據經驗，一般這種情況官方會提供一部全新的 iPhone 給你）。
當然了，在蘋果官網最新（2022年10月18日至今）的條款與條件中，明確定義了哪些情況不適用於 AppleCare+ 服務，就比如人爲惡意損壞、手機丟了、第三方維修過等情況。總體而言還算合理，避免了一些別有用心之人“薅羊毛”的情況。
以上情況不適用於 AppleCare+
最後咱們看看價格，以 iPhone 14 Pro 系列爲例，2年 AppleCare+ 的價格爲 1498 元，大約是新機起售價的 18% 左右，成本還算比較高的，不過蘋果官方的售後向來不便宜，一旦你的 AppleCare+ 用上一回，基本也就回本了，用上兩次就是反向“薅羊毛”
2 華爲——只能更換一次，不劃算
華爲官方商城並沒有單獨保險業務的介紹，所以我們隨便點开一個 HUAWEI P60 Art 的購买頁面，發現了三項保險服務，分別是碎屏服務寶 2 年-含 1 年延長服務寶、碎屏服務寶 1 年、延長服務寶 1 年
咱們分开來看，首先是碎屏服務寶 1 年：
碎屏服務寶生效期間，手機屏幕因意外（碰撞/跌落/擠壓）造成破碎，可免費更換一次原裝屏幕組件，無任何額外費用，如手機有浸液、彎曲、變形、私拆私修等情況，則無法享受維修。
延長服務寶 1 年：
在標准保修服務期的基礎上，將設備主機保修服務期限延長1年。設備主機在正常使用過程中，出現非人爲損壞的性能故障可免費維修。
最後是碎屏服務寶 2 年-含 1 年延長服務寶，即第一條和第二條合在一起的一個組合套餐。
值得一提的是，華爲官方對於碎屏服務寶服務有一段補充文字描述：若屏幕以外部件損壞導致設備無法更換屏幕組件或更換後可能導致設備屏幕組件損壞的，須由您先付費維修屏幕以外的損壞部件後，再使用碎屏服務寶維修屏幕。
這也就意味着如果你的 HUAWEI P60 Art 發生了意外損壞的情況，想要使用碎屏服務寶服務，首先需要你在官方進行屏幕以外損壞部件的維修後（自費），才能使用，否則華爲並不會提供碎屏服務寶服務。另外，如果你想在第三方維修後，再去華爲售後使用碎屏服務寶服務，同樣是不支持的。
最後看看售價，碎屏服務寶 2 年-含 1 年延長服務寶需要 1099 元，單獨購买碎屏服務寶 1 年是 699 元，單獨購买延長服務寶 1 年是 568 元，值得一提的是，不論你是購买 1 年還是 2 年的碎屏服務寶，在服務期間內也只能享受一次服務。總的來說，並不是很劃算，不推薦購买。
3 小米——性價比不錯，值得入手
小米官方提供了四種手機保障的增值服務，分別是 MiCare 無憂版、碎屏保、意外保、延長保修服務。
小米官方給出的描述分別是
MiCare 無憂版：碎屏、後蓋碎、攝像頭碎，都能保。2年多次的超長碎屏保障期，官方保修期延長1年；
碎屏保：1年1次意外碎屏免費維修；
意外保：1年內意外損壞免費維修1次；
延長保修：官方廠保延長一年，質量故障免費維修。
後面三個按照字面意思都很好理解，這個 MiCare 無憂版的“碎屏、後蓋碎、攝像頭碎，都能保”是啥意思？點开詳情後，小米官方的解釋是：
多次碎屏保(含後置攝像頭、後蓋)：
2年保修期限內，手機因意外造成屏幕、後蓋背板或後置攝像頭碎裂，可享受免費維修。免費維修總金額不超過保障限額。
保障限額：
指維修屏幕、後蓋背板、後置攝像頭累計次數的維修金額的限額，具體限額規則以《服務條款》爲准。
延保權益：
延長手機三包保修期1年，次年手機發生非意外或非人爲因素的性能故障，將會免費享受官方維修。
不同於蘋果、華爲的是，小米的 MiCare 無憂版並沒有給出具體的保障次數，而是用“免費維修總金額不超過保障限額。”來進行限定，那么具體如何呢？
小米官方也舉了一個例子：
保障次數由手機保障限額（基本是手機定價）減去每次維修的價格來靈活調整的，當手機保障限額不足時，超出的部分則需要自行承擔。
目前支持 MiCare 無憂版的機型有以下四款，隨新機一同購买還可享受一定折扣。
| Xiaomi 13 Ultra | 999 |
| Xiaomi 13 Pro | 849 |
| Xiaomi 13 | 709 |
| Redmi K60 Pro | 569 |
總的來說，MiCare 無憂版還是相當劃算的，如果購买了以上四款機型，非常推薦大家購买。
4 OPPO——折疊屏產品必入
OPPO官網也提供了保障服務的獨立查看頁面，並且種類更加詳細：
屏碎保：
自服務生效之日零時起1年/2年內，手機/手表/平板因意外墜落、碰撞、擠壓造成的屏幕組件碎裂或產生裂紋，您可免費更換一次原裝屏幕組件；
屏碎保（Find N2系列）：
在1年服務有效期內，手機因意外墜落、碰撞、擠壓造成的屏幕組件碎裂，您僅需支付服務費即可更換原裝屏幕（內屏和外屏各保障1次）
收費標准:
1）如內屏損壞：Find N2需支付299元服務費更換內屏，Find N2 Flip需支付199元服務費更換內屏；
2）如外屏損壞，可免費更換外屏；
3）若內外屏同時損壞：Find N2需支付299元服務費更換內屏和外屏，Find N2 Flip需支付199元服務費更換內屏和外屏；
延長保：
在國家“三包”規定的一年聯保截止日次日零時起，延長主機半年/一年的保修服務。延保期內終端產品因主機問題導致的性能故障，您可獲得免費維修服務。
電池保：
自服務生效之日零時起的兩年內，電池容量變低（低於 80%）或發生其他損壞，用戶可免費更換一次電池；
OPPO Care+（2023）：
屏碎保兩年（與上面的屏碎保一致）
電池煥新（與電池保一致）
延長保一年（與延長保一致）
保值煥新
在購买該項服務權益的第7-13個月內升級換購同系列手機機型時，滿足煥新標准即可享受原設備零售價格50%的折抵優惠。（Find N2系列及Find X6系列可升級換購Find系列，一加 11可升級換購一加系列。）
OPPO Care 是 OPPO 生態產品的保障服務，這裏不進行討論。
總的來說，這個 OPPO Care+ 更像是以上保障服務的一個集合套餐，結合售價來看：
OPPO Find X6 Pro 僅需 399 元即可入手，我覺得哪怕這兩年內沒有用到這項保障服務，只是花 400 塊买個兩年的保險，也是相當劃算的。
折疊屏這邊，OPPO Find N2 的 OPPO Care+ 也只需 1499 元，對於這種“精貴”的小東西，還是入手一個比較安心吧。
5 vivo——推薦購买意外寶
vivo 官網對於 vivo care 服務保障也有單獨的頁面劃分，其保障業務也分爲碎屏寶、延保、意外寶、V享無憂套餐。
碎屏寶：
碎屏寶生效期內，屏幕因意外跌落、擠壓、碰撞的原因破裂，可免費更換原裝屏一次。
延保：
在原保修期基礎上延長保修期限，延長期內可按正常保修條款享受保修服務。
意外寶：
意外寶生效期內，手機因意外跌落、擠壓、碰撞的原因損壞，可免費維修整機一次。
V享無憂套餐：
以優惠價格打包購买一年期碎屏寶、後蓋寶、延保服務。保障一次到位，省心價更優。
這裏需要注意的是，V享無憂套餐並不包含意外寶服務，而意外寶服務中的意外損壞是包含於碎屏寶的碎屏服務的。
價格方面， 意外寶服務的價格從 269 元到 1699 元不等，最新旗艦 vivo X90 Pro+ 意外寶的價格是 499 元，還算比較劃算的。
6 總結
以上便是對蘋果、華爲、小米、OPPO、vivo 五大主流品牌意外險的詳細解讀，總結一下：
小米的 MiCare 無憂版可以在保障限額內進行多次保障服務，但支持的機型較少，如果你恰好購买了該機型，推薦入手。
華爲、OPPO、vivo 則是服務期間內進行一次保障後相對應的服務失效。不過相較於華爲，藍廠綠廠的意外險價格更低，也是很值得推薦的。
至於蘋果的 AppleCare，如果你日常使用手機不愿意貼膜戴殼，买一個會更安心；如果你日常使用手機比較愛惜，大可省下這筆錢。
標題：意外險是不是“智商稅”？5 大品牌手機意外險橫評
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